Název: 
Využití služeb elektronického bankovnictví
Utilization of services of electronic banking

Autor:
Ing. Jan Jarolímek
jarolimek@pef.czu.cz

Anotace:
Vzdálený přístup do banky je jednou z nejvyužívanějších služeb elektronické komunikace jako takové. Elektronické bankovnictví zahrnuje řadu rozdílných technologií, jejich využití a poskytované služby jsou různé. Popis a porovnání nabízených služeb v této oblasti v závěru roku 2001 je náplní následujícího příspěvku. 
Remote access to banking services is one of the most used services of electronic communication. Electronic banking involves a whole range of different technologies, whose utilization and provided services are different. The following article contains the description and comparison of services offered in the end of 2001.

Klíčová slova:
Homebanking, phonebanking, internetbanking, GSM banking, WAP banking

Úvod
Vzdálený přístup do banky s využitím různých komunikačních prostředků využívá podle dostupných údajů 60 až 80 % malých a středních podniků, u velkých firem je toto využití téměř stoprocentní. Velký nárůst těchto služeb je v současné době i u osobních účtů. Vzdálený přístup a on-line bankovní služby jsou jednou z nejvyužívanějších služeb elektronické datové komunikace jako takové. Elektronické bankovnictví zahrnuje řadu rozdílných technologií, jejich využití a poskytované služby jsou rozdílné. Základní nabízené služby jsou homebanking, internetbanking, phonebanking, GSM banking a WAP banking. 
Rozvoj elektronického bankovnictví je jedním z významných faktorů pro rozvoj elektronického obchodování a e-businessu jako takového.
Ve svém příspěvku se zabývám popisem a porovnáním služeb elektronického bankovnictví v závěru roku 2001 v České republice. V této práci se zaměřím na 5 bank působících v ČR,. jedná se o Českou spořitelnu (dále ČS), Komerční banku (KB), ČSOB, GE Capital (GE) a eBanku (eB). 
Homebanking
Homebanking je bankovní služba umožňující komunikaci mezi bankou a klientem prostřednictvím propojení osobního počítače klienta vybaveného speciálním softwarem přes modem s počítačem banky. Umožňuje jak získávání informací od banky, tak i aktivní provádění platebních, depozitních i úvěrových operací. Aplikaci lze provázat s účetnictvím klienta. Nevýhodou je vázanost na jeden konkrétní počítač s nainstalovanou bankovní aplikací.
Nabízené produkty:
(ČS) Homebanking
Homebanking je služba elektronického bankovnictví umožňující klientům obsluhu běžného účtu bez nutnosti osobní návštěvy pobočky. Po nainstalování příslušné bankovní aplikace zajistí PC a modem prostřednictvím telefonní linky propojení pro komunikaci s bankou a provádění vybraných bankovních operací. Je určena pro právnické i fyzické osoby. Podnikatele musí mít založen Běžný účet v Kč nebo Běžný devizový účet a občané Běžný devizový účet. 
Možnosti při tomto přístupu: 
•	zadání žádosti o inkaso, zrychleného příkazu k úhradě
•	založení trvalého příkazu k úhradě, vkladového účtu
•	změna systémového klíče a digitálního podpisu z počítače přes modem 
•	denní výpis účtu v textové podobě 
•	aktuální informace o stavu a obratech na účtu 
•	vedení evidence o zrealizovaných obratech na počítači 
•	získávání kurzovního lístku a dalších informací 
•	typování příkazů k úhradě (v tuzemsku i do zahraničí) a inkasu 
•	získávání nových informací o bance a jejích produktech 
•	odesílání připravených příkazů k úhradě a inkasu 
•	programové napojení na klientův ekonomický software  

(ČSOB) MultiCash 24
MultiCash 24 je služba elektronického bankovnictví umožňující přístup k vybraným bankovním produktům a službám prostřednictvím osobního počítače a přímého spojení s bankou (komunikace modem-modem).  Slouží fyzickým osobám (se založeným Běžným účtem, Prémiovým účtem a účtem Konto Kompakt) a právnickým osobám (se založeným běžným účtem, Euro Omnibus Kontem, Prémiovým účtem nebo Podnikatelským kontem). 
Možnosti při tomto přístupu:
•	zadávání tuzemských platebních příkazů k úhradě/inkasu a platebních příkazů k úhradě do zahraničí 
•	informace o zůstatcích na účtech 
•	kreditní i debetní avíza (tuzemský platební styk) 
•	doplňkové informace (zobrazení, tisk a export kurzovních lístků)
•	přehled o nezaúčtovaných položkách v bezhotovostním korunovém tuzemském platebním styku 
•	zobrazení, export a tisk elektronických výpisů z účtů  

(ČSOB) Edifact 24
Edifact 24 je služba elektronického bankovnictví umožňující přístup k vybraným bankovním produktům a službám prostřednictvím počítače, pro komunikaci s bankou je možno využít spojení modem-modem nebo internet. Je určena pro fyzické (s Běžným, Prémiovým účtem nebo Konto Kompaktem) a právnické osoby (s Běžným, Prémiovým účtem, Podnikatelským nebo Euro Omnibus Kontem). 
Možnosti při tomto přístupu: 
•	zadávání tuzemských platebních příkazů k úhradě/inkasu a platebních příkazů k úhradě do zahraničí
•	kreditní a debetní avíza (tuzemský i zahraniční platební styk) 
•	zobrazení, export a tisk elektronických výpisů z účtů 
•	doplňkové informace (zobrazení, tisk a export kurzovních lístků banky)
•	možnost napojení na účetní systém, prostřednictvím jedné aplikace je možné ovládat účty více klientů 

(ČSOB) Homebanking 24
Homebanking 24 je systém elektronického bankovnictví umožňující klientovi přímou obsluhu účtů prostřednictvím počítače a sítě internet, možnost napojení na účetní systém a přímého exportu tuzemských platebních příkazů a příkazů k úhradě do zahraničí. Je určený fyzickým osobám (s Osobním kontem, Běžným účtem nebo Privátním TOP kontem) a právnickým osobám (s Běžným účtem nebo Podnikatelským kontem).
Možnosti při tomto přístupu: 
•	on-line tuzemské platební příkazy k úhradě
•	zřízení, změna a zrušení termínovaných vkladů, možnost zřízení termínovaných vkladů s individuální úrokovou sazbou
•	zřízení, změna a zrušení trvalých příkazů k úhradě/inkasu, svolení k inkasu
•	zadávání tuzemských platebních příkazů k úhradě/inkasu a platebních příkazů k úhradě do zahraničí 
•	možnost napojení na účetní systém klienta a přímého importu tuzemských platebních příkazů a příkazů k úhradě do zahraničí
•	doplňkové informace (zobrazení, tisk a export kurzovních lístků)
•	cash pooling (vzájemné řízení zůstatků mezi centrálním a závislými účty klienta)
•	zobrazení, export a tisk elektronických výpisů z účtů, včetně možnosti zasílání i šifrovaným e-mailem

(eB) eKomunikátor
eKomunikátor je program umožňující klientovi odesílat do banky hromadné platební příkazy, které mohou být exportovány z účetního systému nebo ručním zadáním prostřednictvím eKomunikátoru; software je součástí Firemního účtu. Je určen fyzickým osobám podnikatelům a právnickým osobám se založeným Firemním účtem Základ, Plus nebo Komplet.. 
Možnosti při tomto přístupu: 
•	možnost dodatečného podepsání odeslané dávky
•	možnost okamžitého zjištění stavu zpracování odeslané dávky a jednotlivých transakcí
•	získávání elektronických bankovních výpisů pro import do účetních systémů
•	hromadné odesílání platebních příkazů do banky

(GE) Bank/Klient
Bank/Klient je programový produkt určený k dálkovému přenosu dat nebo k přenosu dat na kompatibilních médiích (disketa) mezi zákazníkem a bankou, je určen především klientům s vyšším počtem platebních příkazů. Mohou ho používat fyzické osoby občané (s Běžným účtem v Kč nebo cizí měně), fyzické osoby podnikatelé a právnické osoby (s Běžným účtem v Kč nebo v cizí měně). 
Možnosti při tomto přístupu:
•	úhrady v rámci GECB v ČR, úhrady do jiných bank v ČR 
•	zadávaní, změna a rušení povolení k inkasu 
•	zahraniční hladké platby včetně zasílání avíz 
•	u všech druhů plateb (včetně zahraničních) možnost zadávání s dopřednou splatností 
•	inkasa v rámci GECB v ČR, inkasa do jiných bank v ČR 
•	zjišťování aktuálního zůstatku na účtu během dne, zjišťování blokací na účtech a ten den zaúčtované pohyby 
•	přikládání peněžních prostředků na revolvingové termínované vklady 
•	síťový provoz, tj. může na něm pracovat více uživatelů najednou 
•	zasílání kursovního lístku GECB a ČNB 

(KB) BBS
BBS je produkt určený pro fyzické osoby podnikatele a pro právnické osoby s Běžným účtem v Kč nebo cizí měně, s Profesním běžným účtem, účtem Optimum nebo Premium. 

(KB) PC Banking – BEST KB  
PC Banking – BEST KB je plnohodnotný homebanking umožňující práci v on-line režimu, je napojen přímo na informační systém banky, systém pracuje v uživatelském prostředí Windows (95, 98, NT 4.0). Je určený pro fyzické osoby podnikatele a pro právnické osoby s Běžným účtem v Kč nebo cizí měně, s Profesním běžným účtem, účtem Optimum nebo Premium. 

Možnosti při tomto přístupu: 
•	předávání zpráv o zúčtování 
•	import a export dat mezi aplikacemi klienta a BEST KB 
•	informace o kurzovním lístku KB a ČNB a o burze 
•	tisk výpisů (denní, při pohybu) 
•	tuzemský a zahraniční platební styk 
•	on-line informace o aktuálním zůstatku na účtu 
•	informace o stávajících a nových produktech KB 
•	on-line předávání platebního příkazu k úhradě a inkasu v Kč 
•	objednávání trvalých příkazů 

(KB) M - BEST
M – BEST zajišťuje přímé poskytování vybraných bankovních služeb, je rozdělen na základní modul Tuzemské platby a dodatkové moduly Zahraniční platby a Finanční trhy. Je určený pro fyzické osoby podnikatele a pro právnické osoby s Běžným účtem v Kč nebo cizí měně, s Profesním běžným účtem, účtem Optimum nebo Premium. 
Možnosti při tomto přístupu: 
•	zahraniční platební styk 
•	tuzemský a zahraniční platební styk 
•	on-line předávání platebního příkazu k úhradě a inkasu v Kč 
•	tuzemské platby s konverzí 
•	informace o burze 
•	platby v cizí měně do jiných bank v rámci ČR 
•	informace o kurzovním lístku KB a ČNB 
•	on-line informace o aktuálním zůstatku na účtu 
•	výpisy z účtů (denní, při pohybu na účtě) 
•	předávání trvalých platebních příkazů v tuzemsku 
Phonebanking
Phonebanking je bankovní služba umožňující spojení klienta s bankou prostřednictvím telefonu. Ve své pasivní formě umožňuje získávat informace od banky, aktivní forma dává možnost zadávat i platební příkazy. Rozlišuje se phonebanking s automatem, kdy klient prostřednictvím telefonu komunikuje s automatickým hlasovým systémem banky a phonebanking s operátorem, kdy klient komunikuje s operátorem (telefonním bankéřem). Služby využívající hlasových automatů většinou nabízejí omezený rozsah služeb, jsou však k dispozici nepřetržitě. Telefonní bankéři mívají v některých bankách omezenou pracovní dobu, ve zbývajícím čase bývají nahrazováni automatem.
Prostřednictvím této služby může získávat informace o aktuálním zůstatku na účtu, údaje o úrokových sazbách i provádět tuzemský platební styk. Další výhodou je bezplatné zavedení a u některých bankovních ústavů také bezplatné vedení. Naopak nevýhodou je skutečnost, že daný systém prozatím funguje pouze na pražském telefonním čísle, což znamená nemalé náklady pro mimopražské za provolaný čas. Stejně tak i využití mobilního telefonu se výrazně prodraží. Myslím si, že banky se stále více budou snažit méně zaměstnávat svoje pobočky a svoji pozornost přesunou na komunikační kanály, jako jsou klasické telefony, mobilní telefony a internet. Pozitivní dopad pro uživatele služeb přímého bankovnictví by mohl být v jejich v dalším zlevňování.
Nabízené produkty:
(ČS) Sporotel
Služba SPOROTEL je určena pro fyzické osoby a občany, kteří mají založen sporožirový účet (běžný účet). Zavedení služby je zdarma s měsíčním poplatkem 10 Kč. Systém SPOROTEL zahrnuje služby Sporotel Telebanking a Sporotel SMS. U Sporotelu Telebanking klient komunikuje s hlasovým zařízením , má možnost přepojit se na živého operátora. Sporotel SMS je založeno na výměně SMS zpráv, klient tyto zprávy odesílá a přijímá pomocí GSM mobilního telefonu.
Možnosti při tomto přístupu:
•	založení, změna, zrušení trvalých příkazů k úhradě 
•	operace s podílovými fondy SIS 
•	zadání zrušení jednorázových příkazů k úhradě 
•	zjišťování zůstatků na účtu 
•	změna bezpečnostního hesla 
•	zaslání vybraného písemného výpisu zadaných příkazů poštou nebo faxem 
•	založení, změna sporožirového vkladového účtu 
•	prodej celoročního cestovního pojištění KOLUMBUS (prostřednictvím operátora) 
•	zjišťování aktuální informace, informace o úrokových sazbách pro sporožirový vkladový účet
•	založení, změna zrušení souhlasů s inkasem 
•	zjišťování obchodních informací 

(ČS) SERVIS 24
Servis 24 je určen pro fyzické osoby a občany, které používají sporožirový účet (běžný účet). Zavedení služby je zdarma s měsíčním poplatkem 10 Kč. Do 31.12.2001 je tato služba zdarma. Umožňuje obsluhu účtu pomocí telefonního přístroje. Komunikovat je možné buď s telefonním bankéřem nebo hlasovým automatem na tel. čísle 0844/111144.

Možnosti při tomto přístupu:
•	informace o produktech a službách Finanční skupiny ČS
•	zjištění kurzů otevřených podílových fondů Investiční společnosti ČS
•	zadání jednorázového příkazu k úhradě
•	založení vkladového účtu ke sporožirovému účtu, včetně ukončení revolvingu
•	zjištění zůstatku a pohybu na sporožirovém účtu
•	zjištění kurzů měn dle platného kurzovního lístku ČS
•	založení, změna nebo zrušení trvalého příkazu k úhradě, souhlasu s inkasem
•	uzavření cestovního pojištění Kolumbus

(ČSOB) Linka 24
Linka 24 je určena jak pro fyzické (které mají založený Prémiový účet pro občany, Běžný účet pro občany a Konto Kompakt), tak i pro právnické osoby (které mají založený běžný účet, Euro Omnibus konto a Prémiový účet). Zavedení je zdarma bez měsíčních poplatků. Systém telefonního bankovnictví umožňující klientům získávat informace a provádět vybrané bankovní operace prostřednictvím klasického či mobilního telefonu, ČSOB Linka 24 je 0800/110808, klient si může vybrat ze čtyř způsobů komunikace s bankou (bankovní specialista, hlasová služba, SMS zprávy, GSM banking)
Možnosti při tomto přístupu:
•	informace o zůstatcích na účtech 
•	provádění tuzemských platebních příkazů k úhradě/inkasu a platebních příkazů k úhradě do zahraničí 
•	doplňkové informace - základní informace o ČSOB a KBC, informace o produktech a službách banky, kurzech, úrokových sazbách a poplatcích, aktuální informace z finančních trhů
•	soupis zaúčtovaných položek a informace o neprovedených platbách tuzemského platebního styku 
•	trvalý platební příkaz (zřízení, změna, zrušení) 
•	souhlas k inkasu (zřízení, změna, zrušení), sdružené inkaso plateb obyvatelstva - SIPO (zřízení, změna, zrušení) 
•	převod mezi účty téhož klienta vedenými v ČSOB ve stejné měně a v různých měnách – konverze

(ČSOB) Phone 24
Phone 24 je určena jednak pro podnikatele (mající běžný účet a podnikatelské konto) a pro občany (mající osobní konto a běžný účet). Služba přímého bankovnictví umožňující získávání informací o zůstatku na účtu prostřednictvím mobilního nebo pevného telefonu s tónovou volbou.
Možnosti při tomto přístupu: 
•	volání z ČR na bezplatnou telefonní linku
•	minimální nároky na technické vybavení a znalosti uživatele
•	systém dvojího zabezpečení heslem a osobním číslem
•	informace o zůstatcích korunových účtů, termínovaných a spořících účtů napojených na tuto službu 

(eB) Phonebanking firemní
Phonebanking firemní je určen pro fyzické osoby podnikatele a pro právnické osoby, které mají založený u eBanky firemní účet Základ, Plus nebo komplet. Zavedení služby je opět zdarma, ale měsíční paušál činí 85 Kč, což je cena za pronájem Osobního elektronického klíče. Klient komunikuje s automatizovaným hlasovým systémem Konverzant pomocí telefonu s tónovou volbou nebo komunikuje s telefonním bankéřem na bezplatné Klientské lince.
Možnosti při tomto přístupu:
•	zadávání libovolných operací s účtem 
•	získávání informací o účtech 

(eB) Phonebanking osobní
Phonebanking osobní  je určen pouze pro občany, kteří mají založen Osobní účet Základ, Plus, Komplet. Zavedení je opět zdarma, měsíční paušál činí 85 Kč, což je opět cena za pronájem Osobního elektronického klíče, přičemž klienti do 26 let obdrží slevu. Klient komunikuje s automatizovaným hlasovým systémem Konverzant pomocí telefonu s tónovou volbou nebo komunikuje s telefonním bankéřem na bezplatné Klientské lince.
Možnosti při tomto přístupu:
•	získávání informací o účtech 
•	zadávání libovolných operací s účtem 

(GE) Telefon Banka
Telefon Banka služba určená fyzickým osobám občanům (mající Běžný účet v Kč), fyzickým osobám podnikatelům a právnickým osobám (majícím Běžný účet v Kč). Zavedení je zdarma bez měsíčních poplatků. Telefonní číslo klient obdrží při uzavření smlouvy o Telefon Bance, určeno pro telefony s tónovou volbou, klient se pohybuje v přehledném menu automatického hlasového systému.
Možnosti při tomto přístupu:
•	zadání platebních příkazů ze všech běžných korunových účtů 
•	základní informace o GECB a jejích pobočkách 
•	informace o nabízených produktech a službách GECB 
•	zjišťování aktuálních zůstatků na účtech 
•	informace o kurzovním lístku a úrokových sazbách GECB  

(KB) Expresní linka KB
Expresní linka KB je tedy určena fyzickým osobám (majícím A-konto, Ideal konto, Expreskonto, Běžný účet v cizí měně USD nebo EUR) a pro právnické osoby (mající Běžný účet v Kč nebo v cizí měně USD nebo EUR, Profesní běžný účet, účet s názvem Optimum a Premium. Zavedení účtu je také zdarma, měsíční poplatky však činí 195 Kč, pro fyzické osoby občany pouze 49 Kč, pro majitele Expreskonta jsou první dva měsíce také zdarma jinak platí 59 Kč. Telefonní číslo expresní linky KB je 0800/111124, klient komunikuje zdarma prostřednictvím telefonu s telefonním bankéřem, má přístup ke všem svým účtům, zdarma automatické zasílání SMS zpráv.
Možnosti při tomto přístupu: 
•	povolení, změna a zrušení inkasa 
•	otevření termínovaného účtu 
•	zaslání oznámení o zadání právě přijaté úhrady 
•	přijetí žádosti o vydání platební karty 
•	zaslání minivýpisu z účtu (za 10, 20 nebo 30 dnů) 
•	informace o sazebníku KB, aktuálních kurzech a úrokových sazbách 
•	provedení jednorázových příkazů k úhradě v Kč i v cizích měnách 
•	řešení reklamací 
•	zasílání SMS zpráv o stavu účtu a aktuálních měnových kurzech 
•	sdělení zůstatků a pohybů na účtech 
•	zadání, změna a zrušení trvalých příkazů k úhradě 
•	informace o vybraných produktech KB  

Internetbanking
Internet banking je bankovní služba umožňující komunikaci klienta s bankou prostřednictvím kteréhokoliv počítače připojeného na internet. Klient nepotřebuje žádný speciální software, stačí mu běžný prohlížeč, pomocí kterého si otevře webové stránky banky, kde vstoupí (po zadání uživatelského jména, hesla, případně elektronického klíče) do své “internetové” banky. Klient může stejně, jako kdyby byl přítomen v pobočce, zjišťovat zůstatky, historii účtu, zadávat příkazy k úhradě, inkasu, k měnové konverzi, zakládat termínované či spořící účty a využívat dalších služeb nabízených bankou.
Nabízené produkty:
(ČS) Internet Banking
Intermet Banking je určen především fyzickým osobám, které mají založený sporožirový nebo běžný účet. Zavedení je zdarma, přičemž klient uhradí cenu za autentizační kalkulátor. Měsíční poplatky činí 10 Kč. Aplikace pro obsluhu účtů klienta prostřednictvím osobního počítače napojeného na internet a vybaveného internetovým prohlížečem (Internet Explorer, Netscape Navigator ve verzích 4.0 a vyšších). 
Možnosti při tomto přístupu: 
•	založení a změna vkladového účtu 
•	žádost o potvrzení zrealizovaných plateb (poštou, faxem) 
•	informace o zůstatku na účtě 
•	aktuální informace o ČS 
•	zadání jednorázového příkazu k úhradě 
•	kurzovní lístek 
•	založení, změna, zrušení trvalého příkazu 
•	založení, změna, zrušení souhlasu s inkasem 

(eB) Internet banking osobní 
Internet banking je určen fyzickým osobám, které mají u eBanky založen osobní účet Základ, Plus a Komplet. 

(eB) Internet banking firemní
Internet banking firemní je služba určená pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby s Firemním účtem Základ, Plus nebo komplet. 

(KB) Moje banka
Moje banka je určena fyzickým osobám (mající založené A-konto, Ideal konto, Expreskonto, Běžný účet v cizí měně) i právnickým osobám (mající založený Běžný účet v cizí měně nebo korunách, Profesní běžný účet, účet Optimum nebo Premium. Zavedení je zdarma Služba umožňuje nepřetržitý přístup do banky a provádění bankovních operací v on-line režimu z libovolného počítače napojeného na internet, přičemž služba je první dva měsíce poskytována zdarma.
Možnosti při tomto přístupu:
•	přehled všech účtů zařazených do obsluhy přes tuto službu 
•	zobrazení zaúčtovaných plateb - do historie 1 až 3 měsíců 
•	zobrazení použitelného (aktuálního) zůstatku 
•	hlídání nastavených denních limitů pro aktivní operace 
•	stažení výpisu z banky 
•	příkaz k inkasu v Kč v rámci ČR 
•	příkaz k úhradě v Kč, příkaz k úhradě v cizí měně v rámci KB 
•	odesílání dávky do banky z účetního systému uživatele do banky 
•	možnost umístit pořízený příkaz do Seznamu k pozdějšímu odeslání 
•	přehled denní činnosti v rámci této služby  

GSM banking
GSM Banking je bankovní služba umožňující komunikaci klienta s bankou prostřednictvím mobilního telefonu podporujícího technologii SIM Toolkit. Klient rovněž musí mít ve svém mobilním telefonu vloženou speciální (bankovní) SIM Toolkit kartu, na kterou banka nahraje softwarovou aplikaci. Některé banky nabízejí GSM banking ve formě tzv. SMS banking prostřednictvím krátkých textových zpráv (SMS zprávy). GSM banking klientovi umožňuje získávat nejrůznější informace o účtech, provádět vybrané bankovní transakce a využívat další bankovní služby. RadioMobil (Paegas) byl první z provozovatelů mobilních sítí v ČR, který uvedl na trh GSM banking, vyzkoušejte si možnosti GSM banking prostřednictvím interaktivního dema Paegas GSM banking. Od září 2001 mohou GSM banking využívat i klienti sítě Eurotel.
Pokud vlastníte bankovní Sim kartu a máte smlouvu s některým našim finančním ústavem o poskytování služeb GSM bankingu, budete mít v menu telefonu o jednu položku navíc, pomocí ní pak budete schopni obsluhovat svůj účet v daném finančním ústavu. V patřičném menu vyplníte něco jako by miniformulář, zadáte svůj BPIN (bezpečnostní kód) a Váš požadavek bude poté odeslán formou kódované SMS zprávy do banky - zaplatíte tedy Paegasu za SMS a bance za provedenou transakci. Poté Vám přijde SMS potvrzující provedení Vámi požadovaného úkonu, některé banky nabízejí možností potvrzení e-mailem či faxem. Nabídka služeb GSM bankingu je velmi diferencovaná a záleží na každém jednotlivém finančním ústavu, které služby poskytuje a které nikoliv. 
V České republice nabízejí službu GSM banking momentálně následující finanční ústavy - Česká spořitelna a.s., Československá obchodní Banka a.s., GE Capital Bank a eBanka a.s..
Nabízené produkty:
(ČS) GSM SIM Toolkit
GSM SIM Toolkit je určena pro fyzické osoby a občany, kteří mají zřízené sporožirové nebo běžné účty.  Zavedení této služby je zdarma, měsíční poplatek činí 10Kč. GSM SIM Toolkit umožňuje obsluhovat sporožirový účet prostřednictvím mobilního telefonu na bázi SIM Toolkit, klient k realizaci této služby potřebuje mobilní telefon podporující SIM Toolkit.
Možnosti při tomto přístupu:
•	získávání základních údajů o účtu
•	zřizování trvalých příkazů
•	zjišťování kurzu vybrané měny
•	modelování termínovaných vkladů
•	telefonní spojení na infolinku ČS
•	zasílání příkazů k úhradě

(ČS) GSM OfficeLine 
Je určena pro právnické osoby, fyzické osoby podnikatele, fyzické osoby občany, vlastnící Běžný účet v Kč (BÚ pro občany), Běžný účet v Kč (BÚ pro podnikatele).
Služba umožňuje přímou komunikaci mezi klientem a bankou, klient může zasílat   prostřednictvím mobilního telefonu SMS zprávy bance, stačí mobilní telefon schopný přijímat  a odesílat SMS zprávy.
Možnosti při tomto přístupu:
•	zjišťování aktuálního kurzu měn 
•	objednání hotovosti na pobočce 
•	získávání základních údajů o účtu 
•	zasílání dotazů na připsání očekávané částky na účet 
•	zadávání jednorázových příkazů k úhradě, event. podávání žádostí o inkaso

(ČSOB) GSM Banking  
Služba je určena pro fyzické osoby, právnické osoby, kteří mají produkty Běžný účet (BÚ pro podnikatele), Běžný účet (BÚ pro občany), Prémiový účet (BÚ pro občany), Konto Kompakt (BÚ pro občany), Euro Omnibus konto (BÚ pro podnikatele), Prémiový účet (BÚ pro podnikatele), Podnikatelské konto (BÚ pro podnikatele), Osobní konto (BÚ pro občany), Privátní TOP konto (BÚ pro občany). Zavedení služby stojí 60 Kč. Cena za měsíc činí 20 Kč současně se službou Homebanking 24. Předpokladem využití služby je mobilní telefon podporující technologii SIM Toolkit a bankovní SIM karta operátora GSM.
Možnosti přístupu:
•	on-line informace o zůstatcích na účtech 
•	možnost založení termínovaného vkladu, zřízení spořícího účtu a dispozice s nimi
•	zobrazení až 10 posledních pohybů na účtech během posledních 30 dnů 
•	zaslání informací o zůstatcích, historie účtu a seznamu účtů na zadanou e-mailovou adresu 
•	uložení odpovědí z banky do archivu mobilního telefonu
•	zadávání jednotlivých tuzemských platebních příkazů k úhradě, on-line prioritní tuzemské příkazy k úhradě 

(GE) Mobil Banka
Mobil Banka je určena pro fyzické osoby občany, fyzické osoby podnikatele, právnické osoby  vlastnící  Běžný účet v Kč (BÚ pro podnikatele), Běžný účet v Kč (BÚ pro občany).  Zavedení služby je zdarma. Banka klientům z řad občanů nabízí zdarma mobilní telefony. 

(eB) GSM banking firemní 
GSM banking firemní, který je určen  pro fyzické osoby podnikatele, právnické osoby mající  produkty Firemní účet Základ (BÚ pro podnikatele), Firemní účet Plus (BÚ pro podnikatele), Firemní účet Komplet (BÚ pro podnikatele). Měsíční poplatek je  85 Kč, což je cena za pronájem Osobního elektronického klíče. Komunikace mezi klientem a bankou s využitím technologie SIM Toolkit, klient řídí svůj účet přehledně pomocí menu mobilního telefonu, pokud klient nemá telefon podporující technologii SIM Toolkit, může pro spojení s účtem využít klasické SMS zprávy, bankovní operace klient zadává pomocí klíčových slov (GSM Klasik).

(eB) GSM banking osobní
GSM banking osobní je určen pro fyzické osoby, občany, kteří mají zřízený Osobní účet Základ (BÚ pro občany), Osobní účet Plus (BÚ pro občany), Osobní účet Komplet (BÚ pro občany). Pronájem Osobního elektronického klíče, u klientu mladších 26 let je menší.  Komunikace mezi klientem a bankou s využitím technologie SIM Toolkit, klient řídí svůj účet přehledně pomocí menu mobilního telefonu, pokud klient nemá telefon podporující technologii SIM Toolkit, může pro spojení s účtem využít klasické SMS zprávy, bankovní operace klient zadává pomocí klíčových slov (GSM Klasik).
 
WAP banking
WAP banking je nejnovější komunikační kanál pro spojení s bankovním účtem. Klient potřebuje mobilní telefon podporující službu WAP (Wireless Application Protocol). Telefony s touto službou nabízejí všichni provozovatelé mobilních sítí v ČR: Eurotel, RadioMobil (Paegas) i Český Mobil (Oskar). WAP banking umožňuje získávat aktuální informace o kurzech měn, úrokových sazbách, zůstatcích, pohybech na účtech, zadávat platební příkazy, zakládat termínované účty a využívat dalších služeb nabízených bankou.
Nabízené produkty:
(ČS) WAP banking
WAP banking je určen pro fyzické osoby vlastnící Sporožirový účet (BÚ pro občany), Běžný účet v Kč (BÚ pro občany). Zavedení služby zdarma, klient uhradí pouze cenu autentizačního kalkulátoru. Cena za měsíc je 10 Kč Služba WAP banking umožňuje nepřetržitý přístup klienta ke svému účtu prostřednictvím mobilního telefonu s aktivovanou funkčností WAP.
Možnosti toho přístupu:
•	získávání informací o zůstatku na účtě
•	založení a změna vkladového účtu
•	zadávání příkazů k úhradě
•	žádost o potvrzení zrealizovaných plateb (poštou, faxem)
•	založení, změna, zrušení trvalého příkazu
•	získávání informací z kurzovního lístku
•	založení, změna, zrušení souhlasu s inkasem
•	zobrazení historie zadaných informací  

(eB) WAP banking osobní
WAP banking osobní je určen pro fyzické osoby, občany  mající zřízený Osobní účet Základ (BÚ pro občany), Osobní účet Plus (BÚ pro občany), Osobní účet Komplet (BÚ pro občany). Zavedení služby je zdarma  a cena za měsíc je 85 Kč, což je cena za pronájem Osobního elektronického klíče. eBanka poskytuje klientům mladším 26 let slevu na pronájem tohoto klíče. Nejnovější komunikační kanál prostřednictvím technologie W@P, nástroj pro přenos informací, realizaci pasivních i aktivních služeb .
Možnosti přístupu:
•	informace o pohybu na účtu 
•	informace o aktuálních kurzech měn 
•	informace o úrokových sazbách na termínovaných vkladech 
•	informace o zůstatku na účtu 
•	získávání kontaktních informací (důležitá tel. čísla, adresy Klientských center) 
•	zadávání platebního příkazu 
•	založení termínovaného vkladu  

(eB) WAP banking firemní
WAP banking firemní je určen pro fyzické osoby podnikatele, právnické osoby. Pro produkty Firemní účet Základ (BÚ pro podnikatele),Firemní účet Komplet (BÚ pro podnikatele), Firemní účet Plus (BÚ pro podnikatele). Zavedení služby je poskytováno zdarma a měsíční poplatek činí  85 Kč (jedná se o cenu za pronájem Osobního elektronického klíče). Nejnovější komunikační kanál prostřednictvím technologie W@P, nástroj pro přenos informací, realizaci pasivních i aktivních služeb.
Možnosti při tomto přístupu: 
•	zadávání platebního příkazu 
•	informace o aktuálních kurzech měn
•	založení termínovaného vkladu 
•	získávání kontaktních informací (důležitá tel. čísla, adresy Klientských center) 
•	informace o úrokových sazbách na termínovaných vkladech 
•	informace o zůstatku na účtu 
•	informace o pohybu na účtu 

Závěr:
Rozvoj nabízených služeb v elektronickém bankovnictví je v současné době velmi rychlý. Z tohoto hlediska je nutné tuto práci vnímat jako určité shrnutí v daném období a místě. Pro budoucnost pak má přínos jako zaznamenání určité epochy vývoje.
Z pohledu pohotovosti v tomto odvětví bankovnictví začíná převládat internetbanking, ovšem pokud budeme hovořit o aspektu mobilnosti či rychlosti, s jakou lze tyto bankovní transakce provádět, je telefonní služba neocenitelná a má v této oblasti své místo. 
Významnou součástí nabízených produktů jsou také finanční náklady za poskytnuté služby, tyto je možné získat u jednotlivých poskytovatelů a u autora příspěvku.

Použité informační zdroje:
www.cssp.cz, www.csob.cz, www.ebanka.cz, www.kb.cz, www.gecapital.cz, www.paegas.cz, www.eurotel.cz